เราเป็นคนหนึ่งที่พ่อแม่มีห นี้สิน ตอนนี้เรียนจบแล้วปัจจุบันทำงานมา
ได้ประมาณ 2 ปีค่ะที่เรามาเขียนในวันนี้ เพรา ะเรารู้ว่ามีหลายคนที่อยู่
ในสถานการณ์เดียวกัน หรือคล้าย ๆ กันเลยอย ากกจะมาแ ชร์วิ ธีการ
เก็บเ งินยื่นกู้ธนาคาร เพื่อมาปิดห นี้ให้พ่อแม่ค่ะเราเข้าใจว่าช่วงแรก ๆ
มันมืดแปดด้านพ่อแม่มีห นี้สินมากมาย ไม่รู้จะทำยังไง หวังว่าวิ ธีการ
ของเรา อาจจะช่วยเหลือหรือพอเป็นแนวทาง ให้พอหยิบไปใช้ได้บ้าง
ในบางส่วนนะคะถ้ามีข้อเสนอแนะ หรือแนะนำ สามารถแนะนำได้เลยนะคะ
ยินดีค่ะ ขอเล่าเรื่องราวคร่าว ๆ ของครอบครัวเราก่อน
– สถานะห นี้สิน : มีห นี้บัตรเครดิต
เงิ นที่กู้จากบัตรกดเ งินสด บัตรด อกเบี้ยแพง
โดยรวมประมาณครึ่งล้าน ไม่รวมบ้าน
– พ่อเราขับรถแท็กซี่ และรถแท็กซี่กำลังจะหมดอายุแท็กซี่
(ตอนนั้นต้องคิดหาเงิ นซื้อแท็กซี่ให้พ่อ
หรือไม่ก็ต้องหาอาชีพใหม่ให้พ่อที่ได้รายได้เท่า ๆ เดิม หรือมากกว่า)
– แม่เปิดร้านขายของชำที่บ้าน เป็นร้านเล็ก ๆ
– เราเรียนจบ ทำงานในบริษัทเอกชนมา 2 ปี มีห นี้ กยศ
สิ่งที่เราทำ
– ช่วงแรกที่ทำงาน เราแบ่งเงิ นเป็น 2 กองหลัก ๆ แบบง่าย ๆ
1. ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ค่ากิน ค่าเดินทาง
2. ที่เหลือจากก้อนแรกทั้งหมด
เก็บเพื่อไว้ใช้ห นี้พ่อแม่ แยกเงิ นส่วนนี้ออกมา
จำนวนเท่ากันทุ กเดือน เช่น 10k ทุ กเดือน
ซึ่งส่วนที่ 2 พอเราเก็บได้ประมาณ 5 หมื่น
สามารถปิดห นี้บัตรของพ่อได้ 1 ใบ
เราใช้เงิ นก้อนนี้ไปปิดบัตรใบแรก
แต่เราจะยังให้พ่อจ่ายเงิ นค่าบัตรอยู่
แต่จ่ายที่เราแทน เช่น แต่เดิมพ่อต้องจ่ายค่าบัตร A = 3800 ทุ กเดือน
ก็เอาเ งินก้อนนี้มาจ่ายให้เราแทน
สาเหตุเนื่องจากว่า เราเอาเงิ นเก็บของเราไปปิดบัตรหมด
เราไม่มีเ งินสำรองเลย พ่อแม่ก็ไม่มีเ งินเก็บ
ถ้าเกิดมีเหตุฉุ กเฉิน หรืออะไรก็ตาม
เราจะใช้เงิ นนี้เป็นเ งินสำรองค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในครอบครัว
– หลังจากที่ปิดใบแรกได้ อายุงานเราสามารถยื่นกู้ได้แล้ว
เราค้นข้อมูลมาหลายธนาคาร มี 2 ธนาคาร ที่ด อกเบี้ยถูก
1. ธนาคารออมสิน
ตอนแรกตั้งใจจะกู้เนื่องจากด อกเบี้ยถูกแต่ปัญหาคือต้องมีคนค้ำ
หรือไม่ก็ต้องหลักทรัพย์ค้ำประกันและพอดีที่ว่าคนที่เราตั้งใจจะ
ให้ช่วยค้ำเค้าแนะนำให้ลองยื่นกู้สินเ ชื่อธนาคารที่ 2 เลยไม่ได้
ยื่นกู้กับธนาคารออมสิน
2. ธนาคาร CIMB ด อกเบี้ยถูก
แต่ถ้าจะให้ถูก ต้องเลือกอายุสัญญา 12 เดือนไม่ต้องใช้คนค้ำ เรา
เลยลองยื่นกู้สินเชื่อกับธนาคารนี้และผลคือผ่ านการอนุมัติ
(แต่อนุมัติไม่เต็มตามวงเงิ นที่เราขอไป)
เงิ นก้อนนี้ที่ได้ เราเอาไปซื้อรถแท็กซี่มือสองให้พ่อและให้พ่อ
ขายรถคันเดิม (ใกล้จะหมดอายุแท็กซี่)แต่เงิ นจะขา ดอยู่จำนวน
หนึ่ง โ ชคดีที่มีญาติยื่นมือเข้ามาช่วยให้ยืมเ งินในส่วนที่ไม่พอ
ซื้อรถ และให้เราส่งคืนทุ กเดือนเราขอส่งคืนตามกำลังที่เราส่งไหว
เพราะเราต้องส่งสินเชื่อที่กู้มาแต่ก็จะพอมีเ งินที่หั กจากค่าใช้จ่าย
ส่งคืนญาติอยู่ก้อนหนึ่งทุ กเดือน
– หลังจากที่จ่ายค่างวดสินเ ชื่อไปประมาณ 7 งวด
เราต้องหาธนาคารที่ปล่อยสินเ ชื่ออีกครั้งเนื่องจากแม่เรามีห นี้
คือ ป้ากู้เงิ นมาก้อนหนึ่งแม่เราก็เอาเงิ นมาส่วนหนึ่ง 3 ใน 10 ซึ่งด อกเบี้ยแพง
และต้องส่งไปอีก 5 ปี
ช่วงที่ป้าไม่มีเ งินส่ง แม่เราก็ต้องหาเงิ นไปส่งในส่วนของป้าให้
บางครั้งก็ไปยืมเงิ นคนอื่นมาส่งให้ป้าอีกและช่วงนึงป้าได้เงิ นจาก
การขายบ้านเราเลยเห็นโอกาสปิดห นี้ก้อนนี้ ให้ป้าเอาเ งินที่ได้มาปิดห นี้
แต่เงิ นไม่พอที่จะปิด เราเลยตัดสินใจกู้เ งินอีกก้อนหนึ่งเพื่อให้สามารถปิดห นี้ก้อนนั้นได้
โดยคนที่ส่งเงิ นก้อนนี้มีป้าและแม่เราแต่ระยะเวลาจะสั้นลง จาก 5 ปี เหลือ 1 ปี
ด อกเบี้ยถูกกว่าเดิม และยอดที่ส่งในแต่ละงวดน้อยลงเราหากู้หลายธนาคารมาก แต่ไม่ผ่ านสักที่
สุดท้ายเลยลองติ ดต่อไปที่ CIMB อีกครั้ง ว่าสามารถกู้ได้อีกหรือไม่ เจ้าหน้าที่แจ้งว่า
ถ้าส่งเกิน 6 งวด สามารถยื่นกู้อีกครั้งได้เรายื่นกู้และก็ผ่ านการอนุมัติ
– ปัจจุบัน พ่อและแม่ ยังมีห นี้อยู่ เราวางแผนไว้ว่า
ถ้าส่งสินเ ชื่อเก่าหมดก็จะกู้อีก เพื่อมาปิดห นี้
จะทำวนไปแบบนี้ทุ ก 6 เดือนจนกว่าห นี้จะหมด น่าจะ 2 ปี ห นี้ก็จะหมด
– เราก็มีห นี้ส่วนตัว คือ กยศ ที่กู้มาเรียน
เราแนะนำถ้าใครเป็นห นี้ กยศ ต้องใช้ห นี้คืนธนาคารนะคะปีนึงไม่ได้เยอะเลย
เรากู้มาตั้งแต่ ม.ปลาย จนจบมหาลัย ปีแรกที่เรียนจบไม่ต้องส่ง ปีที่สองยอด
ส่งแค่ 4 พันกว่าบาทแต่คนส่วนมากไม่มีจ่ายเนื่องจาก กยศ จ่ายเป็นรายปี
และก็ไม่ได้วางแผนเก็บเงิ นจ่าย พอถึงเวลาจ่ายก็ไม่พอ ดังนั้นควรจะเก็บเรื่อย ๆ
ไปทุ กเดือน เช่น เดือนละ 500 ปีนึงก็ 6k แล้ว ปีถัดไปยอดส่งสูงขึ้น ก็เก็บมาก
ขึ้นในแต่ละเดือนแต่ต้องมีวินัย กันเ งินส่วนนี้ออกมาชัดเจนส่งคืนเพื่อให้คนรุ่นหลัง
มีโอกาสเอาเ งินนี้ไปเรียนช่วยแบ่งเบาภาระพ่อแม่นะคะ
สรุป เมื่อมี ห นี้ แล้วตั้งใจจะใช้ ห นี้ ต้องทำอะไรบ้าง
1. คำนวณรายรับ/รายจ่ายของ ทุ ก คนในบ้าน
สามารถลดรายจ่ายส่วนไหนได้บ้างหรือสามารถหาเพิ่มได้บ้าง ถ้าไม่ได้ไม่เป็นไรยังมีทางออก
2. เอา ห นี้ ทุ ก อ ย่ า ง มากางดูว่า
ใครมี ห นี้ สินอะไรบ้าง และอีกนานแค่ไหนถึงจะใช้ ห นี้ หมดก้อนไหน ด อ ก เบี้ยแพงที่สุด ถูกที่สุด
และ ทุ ก คนต้องบอกความจริง อ ย่ า ปิดบังกันถ้าจะให้ช่วยเหลือกันต้องห้ามปิดบังเรื่อง ห นี้
3. เมื่อเรารู้ ห นี้ ทั้งหมดของ ทุ ก คนในบ้าน
เราก็จะเริ่มมองออกว่า เรามีกำลังทรัพย์ที่จะปิดก้อนไหนได้ก่อน
ใครสามารถช่วยใครได้บ้าง หลักของเราคือ ปิดก้อนที่ เ งิ น เราสามารถปิดได้ก่อน
เช่น มี เ งิ น 50k ห นี้ บัตร 50k ก็ปิดใบ 50k ก่อนถ้ายังปิดไม่ได้ก็อดทนเก็บ เ งิ น เพื่อไปปิด ห นี้
ถ้ามี ห นี้ หลายที่ จำนวน เ งิ น พอ ๆ กัน ให้ดูที่ ด อ ก เบี้ย อันไหน ด อ ก แพงก็ปิดก่อน
4. สำหรับใครที่จบใหม่
ช่วงแรกที่เริ่มทำงานจะยังยื่นกู้ไม่ได้ให้เก็บ เ งิ น ให้ได้มากที่สุด แต่ไม่ต้องเก็บแบบอด ๆ
ย าก ๆ จะทำให้เครียด ให้พอมี เ งิ น กินใช้บ้างแต่ไม่ฟุ่มเฟือย เมื่อเก็บสะสมพอจะปิด ห นี้ ได้ก็เอาไปปิด
5. อายุงานสามารถยื่นกู้ได้
หาธนาคารที่ ด อ ก เบี้ยถูกที่สุด ยื่นกู้ไปถ้าไม่ ผ่ า น ก็ยื่นกู้ไปเรื่อย ๆ อ ย่ า พึ่งท้อ
แต่คำนวณให้ดี อ ย่ า กู้กับธนาคารที่ ด อ ก เบี้ยแพงกว่าที่ปัจจุบันส่งอยู่
6. ถ้าเป็น ห นี้ ของพ่อแม่ เราเอา เ งิ น เก็บไปปิด ห นี้ ให้พ่อแม่แล้ว
ถ้าพ่อแม่ยังพอหา เ งิ น ได้อยู่ ให้เค้าส่ง เ งิ น นั้นให้กับเราแล้วเก็บ เ งิ น ก้อนนั้นไว้ใช้ย ามฉุกเฉิน หรือเพื่อไปปิด ห นี้ ก้อนถัดไป
เช่น เดิมพ่อแม่ส่งบัตร 3k ต่อเดือน เราปิดบัตรใบนั้นหมดให้พ่อแม่ส่ง 3k ต่อเดือนให้เราแทน
หรือให้ส่งน้อยกว่าเดิม เราจะเก็บ เ งิ น ก้อนนั้นเป็น เ งิ น เก็บให้พ่อแม่ก็ได้ ไว้ใช้ย ามฉุกเฉิน ฯ
7. ระหว่างดำเนินชีวิตไปเรื่อย ๆ จะมีเรื่องฉุกเฉิน อ ย่ า ง
เช่น เครื่องซักผ้าพัง ตู้เย็นพัง ทีวีพัง อะไรแบบนั้นแนะนำให้สมัครบัตรเครดิตเอาไว้ ให้หาบัตรที่มีโปรผ่อน 0% 10 เดือน
จะช่วยเราได้ในช่วงนี้ แต่ต้องมีสติ ใช้ให้เป็นห้ามใช้บัตรกด เ งิ น สดเด็ดขา ดและให้ใช้ผ่อนแค่ที่เป็นโปร 0% เท่านั้น ห้ามนำไปใช้ฟุ่มเฟือย
8. สำคัญคือ ให้กำลังใจกันและกันในครอบครัว
มีอะไรก็คุยกัน อ ย่ า ปิดบังกัน มี ห นี้ สินที่ไหนต้องพูดออกมาให้หมดถ้าอย ากหมด ห นี้
และต้องช่วยเหลือกัน ถ้าใครหา เ งิ น ได้มากก็ช่วยเหลือคนที่หา เ งิ น ได้น้อย และ อ ย่ า สร้าง ห นี้ เพิ่ม
มี เ งิ น พอเหลือเก็บก็ไปพักผ่อนบ้าง อ ย่ า เก็บ เ งิ น จนกดดันเกินไป ชีวิตมันจะเครียดมาก
ใช้ เ งิ น บ้างแต่ อ ย่ า ใช้มาก ไปเที่ยวแบบบ้าน ๆราคาถูก ไปเช้าเย็นกลับ พักผ่อนรับอากาศดี ๆ จะได้มีพลังหา เ งิ น ใช้ ห นี้ ต่อไป
เป็นกำลังใจให้กับ ทุ ก คนที่มี ห นี้ ขอให้หมด ห นี้ กันไว ๆ นะคะ
ที่มา : คุณคิ้วบาง pantip
ขอบคุณที่มา : lifein-hug
