วิ ธี ปลด ห นี้ ให้พ่อแม่ ลูกกตัญญู ห้ า ม เ ลื่ อ น ผ่ า น

เราเป็นคนหนึ่งที่พ่อแม่มีห นี้สิน ตอนนี้เรียนจบแล้วปัจจุบันทำงานมา

ได้ประมาณ 2 ปีค่ะที่เรามาเขียนในวันนี้ เพรา ะเรารู้ว่ามีหลายคนที่อยู่

ในสถานการณ์เดียวกัน หรือคล้าย ๆ กันเลยอย ากกจะมาแ ชร์วิ ธีการ

เก็บเ งินยื่นกู้ธนาคาร เพื่อมาปิดห นี้ให้พ่อแม่ค่ะเราเข้าใจว่าช่วงแรก ๆ

 

มันมืดแปดด้านพ่อแม่มีห นี้สินมากมาย ไม่รู้จะทำยังไง หวังว่าวิ ธีการ

ของเรา อาจจะช่วยเหลือหรือพอเป็นแนวทาง ให้พอหยิบไปใช้ได้บ้าง

ในบางส่วนนะคะถ้ามีข้อเสนอแนะ หรือแนะนำ สามารถแนะนำได้เลยนะคะ

ยินดีค่ะ ขอเล่าเรื่องราวคร่าว ๆ ของครอบครัวเราก่อน

 

– สถานะห นี้สิน : มีห นี้บัตรเครดิต

เงิ นที่กู้จากบัตรกดเ งินสด บัตรด อกเบี้ยแพง

โดยรวมประมาณครึ่งล้าน ไม่รวมบ้าน

 

– พ่อเราขับรถแท็กซี่ และรถแท็กซี่กำลังจะหมดอายุแท็กซี่

(ตอนนั้นต้องคิดหาเงิ นซื้อแท็กซี่ให้พ่อ

หรือไม่ก็ต้องหาอาชีพใหม่ให้พ่อที่ได้รายได้เท่า ๆ เดิม หรือมากกว่า)

 

– แม่เปิดร้านขายของชำที่บ้าน เป็นร้านเล็ก ๆ

 

– เราเรียนจบ ทำงานในบริษัทเอกชนมา 2 ปี มีห นี้ กยศ

 

สิ่งที่เราทำ

– ช่วงแรกที่ทำงาน เราแบ่งเงิ นเป็น 2 กองหลัก ๆ แบบง่าย ๆ

1. ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ค่ากิน ค่าเดินทาง

2. ที่เหลือจากก้อนแรกทั้งหมด

เก็บเพื่อไว้ใช้ห นี้พ่อแม่ แยกเงิ นส่วนนี้ออกมา

จำนวนเท่ากันทุ กเดือน เช่น 10k ทุ กเดือน

 

ซึ่งส่วนที่ 2 พอเราเก็บได้ประมาณ 5 หมื่น

สามารถปิดห นี้บัตรของพ่อได้ 1 ใบ

เราใช้เงิ นก้อนนี้ไปปิดบัตรใบแรก

แต่เราจะยังให้พ่อจ่ายเงิ นค่าบัตรอยู่

แต่จ่ายที่เราแทน เช่น แต่เดิมพ่อต้องจ่ายค่าบัตร A = 3800 ทุ กเดือน

ก็เอาเ งินก้อนนี้มาจ่ายให้เราแทน

สาเหตุเนื่องจากว่า เราเอาเงิ นเก็บของเราไปปิดบัตรหมด

เราไม่มีเ งินสำรองเลย พ่อแม่ก็ไม่มีเ งินเก็บ

ถ้าเกิดมีเหตุฉุ กเฉิน หรืออะไรก็ตาม

เราจะใช้เงิ นนี้เป็นเ งินสำรองค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในครอบครัว

 

– หลังจากที่ปิดใบแรกได้ อายุงานเราสามารถยื่นกู้ได้แล้ว

เราค้นข้อมูลมาหลายธนาคาร มี 2 ธนาคาร ที่ด อกเบี้ยถูก

1. ธนาคารออมสิน

ตอนแรกตั้งใจจะกู้เนื่องจากด อกเบี้ยถูกแต่ปัญหาคือต้องมีคนค้ำ

หรือไม่ก็ต้องหลักทรัพย์ค้ำประกันและพอดีที่ว่าคนที่เราตั้งใจจะ

ให้ช่วยค้ำเค้าแนะนำให้ลองยื่นกู้สินเ ชื่อธนาคารที่ 2 เลยไม่ได้

ยื่นกู้กับธนาคารออมสิน

 

2. ธนาคาร CIMB ด อกเบี้ยถูก

แต่ถ้าจะให้ถูก ต้องเลือกอายุสัญญา 12 เดือนไม่ต้องใช้คนค้ำ เรา

เลยลองยื่นกู้สินเชื่อกับธนาคารนี้และผลคือผ่ านการอนุมัติ

(แต่อนุมัติไม่เต็มตามวงเงิ นที่เราขอไป)

 

เงิ นก้อนนี้ที่ได้ เราเอาไปซื้อรถแท็กซี่มือสองให้พ่อและให้พ่อ

ขายรถคันเดิม (ใกล้จะหมดอายุแท็กซี่)แต่เงิ นจะขา ดอยู่จำนวน

หนึ่ง โ ชคดีที่มีญาติยื่นมือเข้ามาช่วยให้ยืมเ งินในส่วนที่ไม่พอ

 

ซื้อรถ และให้เราส่งคืนทุ กเดือนเราขอส่งคืนตามกำลังที่เราส่งไหว

เพราะเราต้องส่งสินเชื่อที่กู้มาแต่ก็จะพอมีเ งินที่หั กจากค่าใช้จ่าย

ส่งคืนญาติอยู่ก้อนหนึ่งทุ กเดือน

 

– หลังจากที่จ่ายค่างวดสินเ ชื่อไปประมาณ 7 งวด

เราต้องหาธนาคารที่ปล่อยสินเ ชื่ออีกครั้งเนื่องจากแม่เรามีห นี้

คือ ป้ากู้เงิ นมาก้อนหนึ่งแม่เราก็เอาเงิ นมาส่วนหนึ่ง 3 ใน 10 ซึ่งด อกเบี้ยแพง

และต้องส่งไปอีก 5 ปี

 

ช่วงที่ป้าไม่มีเ งินส่ง แม่เราก็ต้องหาเงิ นไปส่งในส่วนของป้าให้

บางครั้งก็ไปยืมเงิ นคนอื่นมาส่งให้ป้าอีกและช่วงนึงป้าได้เงิ นจาก

การขายบ้านเราเลยเห็นโอกาสปิดห นี้ก้อนนี้ ให้ป้าเอาเ งินที่ได้มาปิดห นี้

แต่เงิ นไม่พอที่จะปิด เราเลยตัดสินใจกู้เ งินอีกก้อนหนึ่งเพื่อให้สามารถปิดห นี้ก้อนนั้นได้

 

โดยคนที่ส่งเงิ นก้อนนี้มีป้าและแม่เราแต่ระยะเวลาจะสั้นลง จาก 5 ปี เหลือ 1 ปี

ด อกเบี้ยถูกกว่าเดิม และยอดที่ส่งในแต่ละงวดน้อยลงเราหากู้หลายธนาคารมาก แต่ไม่ผ่ านสักที่

 

สุดท้ายเลยลองติ ดต่อไปที่ CIMB อีกครั้ง ว่าสามารถกู้ได้อีกหรือไม่ เจ้าหน้าที่แจ้งว่า

ถ้าส่งเกิน 6 งวด สามารถยื่นกู้อีกครั้งได้เรายื่นกู้และก็ผ่ านการอนุมัติ

 

– ปัจจุบัน พ่อและแม่ ยังมีห นี้อยู่ เราวางแผนไว้ว่า

ถ้าส่งสินเ ชื่อเก่าหมดก็จะกู้อีก เพื่อมาปิดห นี้

จะทำวนไปแบบนี้ทุ ก 6 เดือนจนกว่าห นี้จะหมด น่าจะ 2 ปี ห นี้ก็จะหมด

 

– เราก็มีห นี้ส่วนตัว คือ กยศ ที่กู้มาเรียน

เราแนะนำถ้าใครเป็นห นี้ กยศ ต้องใช้ห นี้คืนธนาคารนะคะปีนึงไม่ได้เยอะเลย

เรากู้มาตั้งแต่ ม.ปลาย จนจบมหาลัย ปีแรกที่เรียนจบไม่ต้องส่ง ปีที่สองยอด

ส่งแค่ 4 พันกว่าบาทแต่คนส่วนมากไม่มีจ่ายเนื่องจาก กยศ จ่ายเป็นรายปี

 

และก็ไม่ได้วางแผนเก็บเงิ นจ่าย พอถึงเวลาจ่ายก็ไม่พอ ดังนั้นควรจะเก็บเรื่อย ๆ

ไปทุ กเดือน เช่น เดือนละ 500 ปีนึงก็ 6k แล้ว ปีถัดไปยอดส่งสูงขึ้น ก็เก็บมาก

ขึ้นในแต่ละเดือนแต่ต้องมีวินัย กันเ งินส่วนนี้ออกมาชัดเจนส่งคืนเพื่อให้คนรุ่นหลัง

มีโอกาสเอาเ งินนี้ไปเรียนช่วยแบ่งเบาภาระพ่อแม่นะคะ

สรุป เมื่อมี ห นี้ แล้วตั้งใจจะใช้ ห นี้ ต้องทำอะไรบ้าง

1. คำนวณรายรับ/รายจ่ายของ ทุ ก คนในบ้าน

สามารถลดรายจ่ายส่วนไหนได้บ้างหรือสามารถหาเพิ่มได้บ้าง ถ้าไม่ได้ไม่เป็นไรยังมีทางออก

 

2. เอา ห นี้ ทุ ก อ ย่ า ง มากางดูว่า

ใครมี ห นี้ สินอะไรบ้าง และอีกนานแค่ไหนถึงจะใช้ ห นี้ หมดก้อนไหน ด อ ก เบี้ยแพงที่สุด ถูกที่สุด

และ ทุ ก คนต้องบอกความจริง อ ย่ า ปิดบังกันถ้าจะให้ช่วยเหลือกันต้องห้ามปิดบังเรื่อง ห นี้

 

3. เมื่อเรารู้ ห นี้ ทั้งหมดของ ทุ ก คนในบ้าน

เราก็จะเริ่มมองออกว่า เรามีกำลังทรัพย์ที่จะปิดก้อนไหนได้ก่อน

ใครสามารถช่วยใครได้บ้าง หลักของเราคือ ปิดก้อนที่ เ งิ น เราสามารถปิดได้ก่อน

เช่น มี เ งิ น 50k ห นี้ บัตร 50k ก็ปิดใบ 50k ก่อนถ้ายังปิดไม่ได้ก็อดทนเก็บ เ งิ น เพื่อไปปิด ห นี้

ถ้ามี ห นี้ หลายที่ จำนวน เ งิ น พอ ๆ กัน ให้ดูที่ ด อ ก เบี้ย อันไหน ด อ ก แพงก็ปิดก่อน

 

4. สำหรับใครที่จบใหม่

ช่วงแรกที่เริ่มทำงานจะยังยื่นกู้ไม่ได้ให้เก็บ เ งิ น ให้ได้มากที่สุด แต่ไม่ต้องเก็บแบบอด ๆ

ย าก ๆ จะทำให้เครียด ให้พอมี เ งิ น กินใช้บ้างแต่ไม่ฟุ่มเฟือย เมื่อเก็บสะสมพอจะปิด ห นี้ ได้ก็เอาไปปิด

 

5. อายุงานสามารถยื่นกู้ได้

หาธนาคารที่ ด อ ก เบี้ยถูกที่สุด ยื่นกู้ไปถ้าไม่ ผ่ า น ก็ยื่นกู้ไปเรื่อย ๆ อ ย่ า พึ่งท้อ

แต่คำนวณให้ดี อ ย่ า กู้กับธนาคารที่ ด อ ก เบี้ยแพงกว่าที่ปัจจุบันส่งอยู่

 

6. ถ้าเป็น ห นี้ ของพ่อแม่ เราเอา เ งิ น เก็บไปปิด ห นี้ ให้พ่อแม่แล้ว

ถ้าพ่อแม่ยังพอหา เ งิ น ได้อยู่ ให้เค้าส่ง เ งิ น นั้นให้กับเราแล้วเก็บ เ งิ น ก้อนนั้นไว้ใช้ย ามฉุกเฉิน หรือเพื่อไปปิด ห นี้ ก้อนถัดไป

เช่น เดิมพ่อแม่ส่งบัตร 3k ต่อเดือน เราปิดบัตรใบนั้นหมดให้พ่อแม่ส่ง 3k ต่อเดือนให้เราแทน

หรือให้ส่งน้อยกว่าเดิม เราจะเก็บ เ งิ น ก้อนนั้นเป็น เ งิ น เก็บให้พ่อแม่ก็ได้ ไว้ใช้ย ามฉุกเฉิน ฯ

 

7. ระหว่างดำเนินชีวิตไปเรื่อย ๆ จะมีเรื่องฉุกเฉิน อ ย่ า ง

เช่น เครื่องซักผ้าพัง ตู้เย็นพัง ทีวีพัง อะไรแบบนั้นแนะนำให้สมัครบัตรเครดิตเอาไว้ ให้หาบัตรที่มีโปรผ่อน 0% 10 เดือน

จะช่วยเราได้ในช่วงนี้ แต่ต้องมีสติ ใช้ให้เป็นห้ามใช้บัตรกด เ งิ น สดเด็ดขา ดและให้ใช้ผ่อนแค่ที่เป็นโปร 0% เท่านั้น ห้ามนำไปใช้ฟุ่มเฟือย

 

8. สำคัญคือ ให้กำลังใจกันและกันในครอบครัว

มีอะไรก็คุยกัน อ ย่ า ปิดบังกัน มี ห นี้ สินที่ไหนต้องพูดออกมาให้หมดถ้าอย ากหมด ห นี้

และต้องช่วยเหลือกัน ถ้าใครหา เ งิ น ได้มากก็ช่วยเหลือคนที่หา เ งิ น ได้น้อย และ อ ย่ า สร้าง ห นี้ เพิ่ม

มี เ งิ น พอเหลือเก็บก็ไปพักผ่อนบ้าง อ ย่ า เก็บ เ งิ น จนกดดันเกินไป ชีวิตมันจะเครียดมาก

ใช้ เ งิ น บ้างแต่ อ ย่ า ใช้มาก ไปเที่ยวแบบบ้าน ๆราคาถูก ไปเช้าเย็นกลับ พักผ่อนรับอากาศดี ๆ จะได้มีพลังหา เ งิ น ใช้ ห นี้ ต่อไป

เป็นกำลังใจให้กับ ทุ ก คนที่มี ห นี้ ขอให้หมด ห นี้ กันไว ๆ นะคะ

 

ที่มา : คุณคิ้วบาง pantip

ขอบคุณที่มา : lifein-hug